¿Cómo funciona el interés compuesto?

Es importante conocer las maneras en las que los intereses afectan tus finanzas personales. Así, hay dos formas de ver una tasa de interés. Por un lado, es el costo del dinero que estás recibiendo por un crédito, pero también representa el costo de oportunidad de usar dinero para consumir en lugar de “ponerlo a trabajar” en una inversión. En ese sentido, sin importar si hablamos de inversiones o de créditos, es crucial hablar sobre la diferencia entre el interés simple y el interés compuesto.

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Cuando inviertes dinero a una tasa de interés simple tendrás un rendimiento al finalizar el periodo de esa inversión. Así, si inviertes $5,000 a una tasa anual del 10%, tus ganancias al finalizar ese periodo serán de $500 (que es el 10% sobre tu capital invertido). Puede ser tentador que te quedes con esos $500 de ganancia y vuelvas a invertir el capital inicial por otro año. En ese caso, asumiendo que se mantiene constante la tasa de interés, cada periodo de inversión tendrás una ganancia de $500. Si sumáramos la ganancia de hacer esto por 5 años tendrías tus $5,000 iniciales más $2,500 de rendimiento por los intereses ($500 que ganaste en cada año y que decidiste no dejar en la inversión).

¿Qué pasaría si, en lugar de quedarte con los primeros $500 de ganancia, tomas la decisión de sumarlos a tus $5,000 iniciales y reinvertir ese monto? La ganancia de invertir $5,500 a la misma tasa del 10% sería entonces de $550. Si ese monto lo sumas al total y lo vuelves a invertir, al finalizar el siguiente periodo la ganancia será de $605. Al igual que en el caso anterior, si sumáramos la ganancia de hacer esto por 5 años tendrías tus $5,000 iniciales más $3,052 de rendimiento por los intereses. Es ahí donde vemos el poder que tiene el interés compuesto.

Entonces, el interés compuesto implica que los intereses que ya ganaste por tu inversión se sumen al capital inicial, para que este monto se vuelva a invertir y genere a su vez sus propios intereses.

Un aspecto muy importante es el tiempo de la inversión, pues entre más periodos pasen tendrás mayores rendimientos gracias al interés compuesto. Puede que no veas mucha diferencia entre la ganancia de $2,500 de hacerlo con interés simple y los $3,052 de la inversión con el interés compuesto. Al fin y al cabo, son apenas $552 ¿no? Sin embargo, cuando usas el poder del interés compuesto verás que el crecimiento de tus ganancias es exponencial (y no lineal).

Así, si siguiéramos calculando este mismo ejercicio por más años las diferencias comenzarían a ser cada vez mayores. Al término de 20 periodos, la inversión con interés simple tendría ganancias acumuladas de $10,000 ($500 cada periodo), mientras que la inversión con interés compuesto (reinvirtiendo las ganancias de cada periodo) serían de $28,637, ¡casi tres veces más!

Recuerda que todos podemos invertir, no importa con cuánto dinero empieces, lo importante es que pongas tu dinero a trabajar cuanto antes y que uses los beneficios del interés compuesto para que crezca más rápido. Al igual que en el tema de inversiones, es importante que tomes en cuenta estos consejos en el caso del crédito. Así, evitas que tus deudas acumulen intereses de la misma manera. Por ejemplo, si no cubres el “pago para no generar intereses” en tu tarjeta de crédito comenzarás a generar intereses que irán creciendo si pasan más periodos de impago.