¿Con qué herramientas financieras debe contar una PyME?

Las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) son una pieza fundamental de la economía. No sólo conforman la gran mayoría de las unidades económicas en México, sino que son un elemento esencial para impulsar la innovación, crear más empleos y fomentar el crecimiento económico. Para ser exitosas en un entorno tan competitivo, estas empresas deben contar con las herramientas financieras adecuadas que les permitan gestionar eficientemente sus recursos y tomar decisiones informadas. Algunos ejemplos de herramientas financieras indispensables para las PyMEs son:

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Gestión de cuentas: se refiere al proceso de registrar transacciones financieras e información de una entidad comercial. Existen plataformas de contabilidad (incluso a través de la nube) que permiten un seguimiento preciso de los ingresos y gastos, simplificando la gestión financiera a través de presupuestos. Para las PyMEs, tener acceso en tiempo real a datos financieros no es sólo conveniente sino necesario, ya que les permite tomar decisiones rápidas e informadas. Al igual que en las finanzas personales, el seguimiento de ingresos y gastos es esencial para gozar de salud financiera.

Seguros: productos financieros con los que las PyMEs pueden gestionar sus riesgos y mitigar efectos negativos en su situación financiera. Existen diferentes coberturas para este segmento, incluyendo: daños a la propiedad, responsabilidad civil, lesiones laborales, de flotillas y más. La selección de las coberturas adecuadas puede proporcionar a los pequeños y medianos empresarios la tranquilidad necesaria para centrarse en el crecimiento de su negocio.

Créditos: el acceso a líneas de crédito es fundamental para que las PyMEs puedan financiar expansiones, cubrir gastos de inversiones u operativos, e incluso solventar imprevistos o aprovechar nuevas oportunidades de negocio. El crédito PyME se convierte en una pieza angular que da a las empresas la flexibilidad financiera que necesitan para operar y crecer. Algunos ejemplos de créditos a pequeñas empresas incluyen: créditos para capital de trabajo; créditos para reparación o modernización de maquinaria; créditos para proyectos de expansión; tarjetas de crédito empresariales, o incluso créditos enfocados en la expansión internacional de medianas empresas, entre otros.

Soluciones Transaccionales: se refiere a las herramientas que una PyME necesita para realizar cobros y pagos, como las plataformas de pago en línea, la banca electrónica y las terminales de punto de venta (TPVs). Además de ofrecer agilidad en los procesos de cobro y pago, estas herramientas ofrecen alternativas seguras y fáciles de usar a los clientes, lo que puede aumentar los niveles de satisfacción y fomentar la lealtad a la marca.

Inversiones: al igual que para las personas físicas, existen herramientas financieras con las que las pequeñas empresas pueden hacer crecer su capital en un horizonte determinado. Desde cuentas de ahorro que generen un rendimiento hasta fondos de inversión diversificados, existen muchas opciones en el mercado y que pueden adaptarse a las necesidades y al perfil de riesgo (tolerancia al riesgo) de cada PyME.

En resumen, el sistema financiero, y el sector bancario en particular, ofrecen una amplia gama de herramientas financieras para apoyar el crecimiento y la competitividad de las PyMEs. Esto también incluye la adopción creciente de criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ESG, por sus siglas en inglés) en productos financieros y la asesoría que las instituciones financieras pueden dar a las PyMEs para ayudarlas en su transición y que éstas sean más sostenibles en sus operaciones.

Al igual que cuando hablamos de finanzas personales, la educación financiera ofrece grandes ventajas para que los pequeños y medianos empresarios del país puedan aprendan a usar de manera responsable las herramientas financieras que tienen a su disposición.