Deuda y Medición del Endeudamiento Financiero

Tabla de Contenidos

• ¿Qué es una deuda?
• Características de una deuda
• Tipos de deudas
• ¿Cómo puedo limitar las deudas?
• Método bola de nieve para salir de deudas

¿Qué es una deuda?

Una deuda es conocida por ser una obligación financiera que una persona tiene con otra, cuando obtienes una deuda es como un préstamo que se ha recibido y que debe ser devuelto en el futuro, generalmente con intereses y en un plazo de tiempo determinado.

Cuando comienzas a contraer deudas, puedes encontrarte con algunos problemas financieros en el futuro como:

• Acumulación de intereses.
• Dificultad para pagar a tiempo tus deudas.
• Historial crediticio negativo.

Al gestionar tus deudas correctamente se convertirá en un hábito saludable para tus finanzas, así evitarás esa presión a final de mes para pagarlas y disfrutarás de no padecer de estrés financiero.

Características de una deuda

Hablar de una deuda no tiene por que ser siempre malo…cuando conoces algunas de sus características principales podrás darte cuenta del tipo de deuda que acabas de obtener y cómo puedes cuidar de tus finanzas personales para el futuro. Siempre deberás tener en cuenta lo siguiente con las deudas:

• Son un compromiso financiero a corto o largo plazo.
• Generan intereses.
• Implican riesgos.
• Siempre tienen un acreedor y un deudor.
• No siempre son negativas.
• Pueden ser inesperadas.

Recuerda que las deudas no son necesariamente malas. Bien utilizadas, pueden ayudarte a alcanzar tus metas, como comprar una casa o un auto. Lo importante es entender cómo funcionan y manejarlas con responsabilidad.

Tipos de deudas

El hablar de finanzas personales se ha convertido en un tema de gran relevancia e interés para quienes buscan la tan anhelada libertad financiera. Sin embargo es importante que conozcas los diferentes tipos de deudas que existen para manejarlas de manera inteligente y reconozcas tu endeudamiento financiero para que no padezcas estrés innecesario, ¡así que continúa leyendo!

• Deudas positivas: ¡Sí! Así como lo lees, existen deudas que aunque implican un compromiso financiero a largo plazo te generan grandes beneficios en un período de tiempo como lo son: préstamos educativos, créditos hipotecarios e inclusive créditos para Pymes, La clave aquí es asegurarse de que el retorno de la inversión sea mayor que el costo del préstamo.
• Deudas de consumo: ¿Estás pensando en comprar una nueva lavadora o una pantalla? Si dijiste que sí, es probable que tengas una deuda de consumo, es decir se adquiere al pagar algún producto no esencial, como lo son los electrodomésticos.
• Deudas negativas: Son aquellas deudas generadas por compras impulsivas y por un mal uso de tarjetas de crédito, con este tipo de deudas los intereses pueden acumularse rápidamente.
• Deudas de subsistencia: Considerada como una de las deudas más básicas, esta deuda se adquiere al cubrir necesidades diarias como comida, gastos médicos, educación y transporte.
• Deudas hormiga: ¿Te acuerdas de ese cafecito de la mañana o el snack del fin de semana? Pues esos pequeños gastos se convierten en deudas hormiga, y son aquellos que desbalancean tus finanzas personales y pueden ir incrementando con el paso del tiempo.
• Deudas privadas: Son aquellas cuando una persona pide un préstamo a una institución financiera o empresa para solventar algún tipo de gasto.

Recuerda que encontrar un equilibrio con tus deudas es esencial para mantener una buena salud financiera, y ajustarlas según tus necesidades y capacidad de pago, con ello evitarás estrés en el futuro.

¿Cómo puedo limitar las deudas?

Cuando comienzas a limitar tus deudas puedes mejorar tu salud financiera y también mantener un plan financiero sin tantas limitaciones que te ayude a equilibrar entre tus gastos diarios y pagar tus deudas, ahora que conoces los diferentes tipos de deudas, aquí van algunos tips para mantenerlas bajo control:

1. Haz un presupuesto: Saber cuánto ganas y cuánto gastas es fundamental para evitar endeudarte más de la cuenta.
2. Prioriza tus pagos: Da prioridad a las deudas con mayores tasas de interés para evitar que se acumulen.
3. Evita los gastos innecesarios: Antes de comprar algo, pregúntate si realmente lo necesitas, así evitarás las compras impulsivas.
4. Busca asesoría financiera: Si sientes que las deudas te están sobrepasando, puedes tomar cursos sobre educación financiera para crear un plan de acción y que tus deudas se mantengan más controladas.

Método bola de nieve para salir de deudas

Mejorar nuestra salud financiera, por muy complicado que parezca no es imposible y con el método bola de nieve lograrás hacerlo en poco tiempo. ¿Pero cómo funciona? Pues bien, aunque suena medio extraño, es un método infalible para pagar deudas. Consiste en pagar primero tus deudas más pequeñas y después las más grandes, esto te brinda una sensación de logro rápido e inmediato. Toma nota y así comienza a aplicarlo:

Haz una lista de todas tus deudas: Desde la más pequeña hasta la más grande. Incluye el saldo actual, el pago mínimo y la tasa de interés de cada una.

Enfócate en la más pequeña: Destina la mayor cantidad de dinero posible para pagar la deuda con el saldo más bajo, mientras realizas los pagos mínimos en las demás.

Celebra cada victoria: Una vez que hayas liquidado la deuda más pequeña, ¡celébralo! Este es un gran paso y te dará la motivación para continuar.

Aplica el "efecto bola de nieve": El dinero que destinabas a la deuda que acabas de pagar, ahora lo sumas al pago mínimo de la siguiente deuda más pequeña. De esta manera, el pago que realizas a la segunda deuda será mayor, lo que te permitirá liquidar más rápido.

Repite el proceso: Continúa este proceso hasta que hayas liquidado todas tus deudas. A medida que vayas eliminando deudas, el monto que destinas a las siguientes será cada vez mayor, como una bola de nieve que crece.

Conclusión

Esperamos que con esta guía, comiences a tomar el control de tus finanzas y te liberes lo más pronto posible de todas tus deudas. Recuerda que en Santander tienes el acompañamiento necesario para lograr tus metas financieras. ¡Sigue leyendo los consejos de nuestro blog!